شهدت شركات التكنولوجيا المالية نموا كبيرا في رأس المال المستثمر خلال 2021، حيث بلغت نسبة النمو 559٪ هذا العام مقارنة بعام 2018.
شركات التكنولوجيا المالية تجمع 426 مليون دولار
بحسب مؤسسة “ماجنت” جمعت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا أكثر من 426.1 مليون دولار كدليل على الصناعة المتنامية.
يمكن أن يُعزى قدر كبير من نمو الصناعة العام الماضي إلى المدفوعات عبر الإنترنت.
أدى إنشاء البنية التحتية للمدفوعات عبر الإنترنت، واستكشاف السبل في حلول الدفع إلى دفع غالبية ابتكارات التكنولوجيا المالية في عام 2021.
في الواقع، ركزت أفضل الصفقات التي تم إغلاقها هذا العام في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وأفغانستان وباكستان على مثل هذا الابتكار، مثل Tabby ومقرها الإمارات العربية المتحدة ، Colendi ومقرها تركيا و Tag ومقرها باكستان و Paymob في مصر.
لقد أعاقت البنية التحتية للدفع الإلكتروني واللوائح التنظيمية غير المتطورة بشكل تقليدي الجهود المبذولة لبناء أسواق متماسكة عبر الإنترنت في جميع أنحاء العالم.
ومع ذلك، فإن المواطنين والمقيمين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وباكستان (MENAP) يرون أنفسهم بشكل متزايد كجزء من الاقتصاد الرقمي العالمي.
إن طبيعة التجارة الإلكترونية التي لا حدود لها تعمل بالفعل على تشكيل مستوى جديد من التكامل الدولي.
وهذا له تأثير عميق على التوقعات الاجتماعية والاقتصادية للمنطقة حيث يطلب المستهلكون المزيد من الخدمات الرقمية وتسعى الحكومات إلى تحويل اقتصاداتها.
وفقًا لدراسة حديثة أجراها موقع Checkout.com، يعتقد واحد من كل أربعة مستهلكين في دول مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية أن أهم مفتاح لتحقيق أهداف التحول الاقتصادي الوطني لبلدهم سيكون “تدويل” أكبر – اقتصاديًا وسياسيًا وفي تنظيم الأعمال.
علاوة على ذلك، يرى الناس بشكل متزايد أن التجارة أمر حيوي لمثل هذا التدويل.
كشف البحث أن منطقة الخليج وحدها شهدت زيادة بنسبة 214% على أساس سنوي في المبيعات عبر الإنترنت عبر الحدود بحلول منتصف عام 2020.
يذكر حوالي ثلث المستهلكين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وأفغانستان وباكستان بشكل عام أن التسوق عبر الحدود هو السبب الأول للتسوق عبر الإنترنت.
وفقًا لبيانات البنك الدولي، ارتفعت التحويلات عبر منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا إلى 56 مليار دولار أمريكي بحلول نهاية عام 2020.
مع العديد من الأحداث العالمية التي تقام في المنطقة، مثل إكسبو 2020 وكأس العالم في قطر 2022، سيكون هناك محفزات أكبر من أجل تدويل أعمق وروابط اقتصادية دائمة على المسرح العالمي.
تمكين المدفوعات المحلية الأفضل في فئتها
يتم التأكيد على هذا التحول من خلال نظام بيئي للتكنولوجيا المالية والتجارة الرقمية ناشئ.
تقود مجموعة من التقنيات المالية المبتكرة الآن تطورًا في اقتصاد المنطقة، لا سيما عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات الرقمية.
تنتشر المدفوعات الرقمية مثل المحافظ الإلكترونية والتطبيقات وخدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) بشكل متزايد.
دعونا نلقي نظرة على سوق BNPL كمثال محدد على نضج التكنولوجيا المالية في المنطقة. كانت شركة المدفوعات السعودية تمارا أول شركة BNPL يتم تسجيلها في برنامج الحماية التنظيمية للبنك المركزي السعودي لتعزيز التقنيات المالية والشركات الناشئة.
رسخت الشركة الناشئة نفسها بسرعة كشركة رائدة في السوق وسجلت أكثر من 1000 تاجر في جميع أنحاء المنطقة. في وقت سابق من هذا العام، حصلت على جولة تمويل قياسية بلغت 110 ملايين دولار.
في هذا الصدد، يلعب القطاع الخاص دورًا حيويًا في المساعدة على تعزيز البنية التحتية للمدفوعات الأساسية اللازمة لازدهار الأعمال الرقمية.
موضوعات نرشحها لك:
هذه مواعيد حصول هواتف سامسونج على تحديث أندرويد 12
متوسط مرتبات الموظفين في شركة تيلي بيرفورمانس
تحويل الخدمات المالية
مع تدفق تمويل شركات التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء المنطقة، ترى الحكومات أن رقمنة الاقتصادات وتعزيز النظم الإيكولوجية للدفع الرقمي هي مفتاح لأهداف التحول الاقتصادي. يحرص الكثيرون على استبدال الحواجز التنظيمية التي ربما أعاقت التقدم في الماضي.
الجهات التنظيمية مثل البنك المركزي الإماراتي وسلطة النقد السعودية (SAMA) تعتبر الآن نفسها عوامل تمكين للابتكار.
وقد اتخذت هذه الكيانات بالفعل خطوات للنهوض بالمشهد المالي الإقليمي من خلال تحويل اللوائح لتصبح صديقة للتكنولوجيا المالية، وإنشاء صناديق حماية تنظيمية، وإطلاق مسرعات أعمال.
تشير هذه التطورات إلى أن معدل الرقمنة سيرتفع بسرعة، سيوفر ذلك قيمة حقيقية للمستهلكين والشركات على حد سواء.
لقد ثبت أن تعميق الوصول إلى الخدمات المالية – مثل تقديم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى من لا يتعاملون مع البنوك – يؤدي إلى زيادة كبيرة في الدخل الفردي والناتج الاقتصادي الوطني.
ربما ليس من المستغرب إذن أن 36٪ من سكان الإمارات العربية المتحدة، و 45٪ في المملكة العربية السعودية، و 48٪ من المستهلكين في الأردن يعتقدون أن زيادة رقمنة اقتصادهم والمزيد من تعليم المهارات الرقمية أمر أساسي لتحقيق خطط التحول الاقتصادي لبلدهم.
بينما توجد بالتأكيد تحديات في إطلاق الإمكانات الكاملة للتجارة الرقمية في المنطقة، فإن الفرصة لم تكن أكبر من أي وقت مضى لتشكيل مستوى جديد من التكامل الإقليمي والعالمي – مستوى كان مفقودًا لفترة طويلة جدًا.